وام ودیعه مسکن یکی از تسهیلاتی است که به منظور کمک به قشر مستاجر در کشور برنامه ریزی شده‌است. باید بدانید که ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ هنوز مثل سال قبل از طریق سامانه tem.mrud.ir انجام می‌گردد. بنابراین لزومی به مراجعه حضوری به هیچ یک از نهادهای دولتی وجود ندارد. همچنین برای متقاضیان وام ودیعه مسکن، مانند سایر وام‌های بانکی در ایران، شرایط خاصی در نظر گرفته شده است.
از آن جایی که در سال ۱۴۰۰، شمار زیادی از مستاجران در این سامانه دریافت وام ثبت نام نمودند انتظار می‌رود در سال‌های آتی نیز همین روند را در پیش داشته باشیم. البته قطعا درخواست تمامی متقاضیان مورد قبول واقع نخواهد شد و تنها افرادی که واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ باشند، این تسهیلات را دریافت خواهند کرد که در ادامه به این شروط پرداخته ایم.
اگر قصد اجاره آپارتمان در اصفهان را داشته و می‌خواهید برای تامین ودیعه آن به اخذ وام اقدام فرمایید، می‌توانید با مشاوران ما در این زمینه مشورت کرده و پس از رسیدن به نتیجه به سایت ایران املاک مراجعه کنید. با املاک داران همراه شوید تا شرایط وام مستاجری را برای شما شرح دهیم.
وام مسکن به مستاجران
با افزایش قیمت مسکن در سال‌های گذشته و همچنین بروز اتفاقاتی همچون شیوع کرونا، افزایش تورم و… اجاره خانه نیز با افزایش قیمت روبرو شد. رفته رفته این تورم در اجاره بها، مستاجران را از نظر اقتصادی دچار مشکل نمود. وزارت راه و شهر سازی برای حل این مشکل پیشنهاد اعطای وام مسکن را داد و با استقبال خوبی روبرو شد. در واقع کارشناسان معتقدند، می‌توان با پرداخت وام مسکن به مستاجران، تا حد زیادی مشکلات پیش روی آن‌ها را کاهش داد.
منبع مالی وام مسکن از بودجه صندوق توسعه ملی ویژه مشاغل آسیب‌دیده از کرونا تامین می‌شود. بررسی میزان سود، حداکثر مبلغ قابل پرداخت وام و میزان اقساط بر عهده بانک مرکزی قرار گرفت. مستاجران واجد شرایط و نوع واحدهای مسکونی را نیز وزارت راه و شهرسازی تعیین نمود.
۱۵ شرط اصلی ثبت نام وام مسکن مستاجران
متقاضیان دریافت وام اجاره خانه به منظور دریافت چنین تسهیلاتی، بایستی واجد شرایط شناخته شوند. بنابراین باید به سامانه tem.mrud.ir وارد شوند و شرایط وام اجاره مسکن که اعلام شده را بررسی نمایند. در صورتی که فرد واجد شرایط باشد به بانک معرفی می‌گردد. در این وضعیت، متقاضی تا دو هفته برای ارائه مدارک و معرفی ضامن‌های خود به بانک فرصت دارد. حال به طور خلاصه به شرح شرایط مورد نیاز برای دریافت وام اجاره مسکن اشاره می‌کنیم.
شرایط وام ودیعه مسکن به مستاجران ممکن است بسته به بانک یا موسسه مالی متفاوت باشد، اما به طور کلی شامل موارد زیر است:
۱. وضعیت تاهل:
-فرد متقاضی تسهیلات اجاره خانه باید یا متاهل باشد و یا سرپرستی خانوار را بر عهده داشته باشد. در صورت مجرد بودن، حداقل سن وام‌گیرنده باید ۳۵ سال برای خانم‌ها و ۴۵ سال برای آقایان باشد.
۲- وضعیت سکونت:
وام‌گیرنده باید حداقل ۵ سال در شهری که درخواست وام را ارائه داده، سکونت داشته باشد.
۳- بررسی وضعیت اعتباری متقاضی:
وام‌گیرنده نباید از سال ۸۴ به بعد صاحب ملکی باشد.
۴- وام فعال:
وام‌گیرنده نباید هیچ وام فعال یا پرداخت نشده‌ای در بخش مسکن داشته باشد.
۵- میزان اعتبار وام:
اعتبار وام تنها برای واحدهای کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران و کوچک‌تر از ۹۰ متر در سایر شهرها قابل استفاده است.
۶- تنظیم سند رسمی:
– اجاره نامه متقاضی وام ودیعه مسکن باید در سامانه ایران املاک ثبت و کد رهگیری دریافت نموده‌باشد. همچنین باید اجاره نامه به صورت رسمی تنظیم و منعقد شده‌باشد.
۷- بررسی درآمد متقاضیان:
– ارائه مدارک لازم برای اثبات درآمد ثابت، مانند فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی.
۸- مدارک مورد نیاز برای درخواست وام:
– ارائه مدارک شناسایی معتبر، مانند کارت ملی و شناسنامه.
۹- پیش‌پرداخت:
– معمولاً نیاز به پرداخت پیش‌پرداخت وجود دارد که به طور حدودی بین ۱۰ تا ۳۰ درصد از مبلغ کل وام باشد.
۱۰- محدودیت مبلغ وام:
– سقف وام بسته به نوع وام و شرایط بازار می‌تواند متفاوت باشد.
۱۱- مدت زمان بازپرداخت:
– معمولاً مدت زمان بازپرداخت وام مسکن حدود ۵ سال است.
۱۲- بیمه و هزینه‌های جانبی:
– ممکن است نیاز به بیمه ملک و پرداخت هزینه‌های جانبی مانند مالیات بر دارایی باشد.
۱۳- امکان ضمانت:
– در برخی موارد، ارائه ضمانت از سوی شخص ثالث یا وثیقه ملکی الزامی باشد.
۱۴- صلاحیت سنی:
– متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
۱۵- سابقه اعتباری:
– داشتن سابقه اعتباری مثبت و عدم وجود چک برگشتی یا بدهی‌های معوقه.
هر چند شرایط اخذ وام مستاجران ممکن است بسته به قوانین و مقررات هر کشور و همچنین سیاست‌ها هر بانک متفاوت باشند. بنابراین پیشنهاد می‌شود برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر با بانک یا موسسه مالی مورد نظر تماس بگیرید.
از جمله مدارکی که ممکن است برای دریافت وام از شما درخواست شود، چک می‌باشد. آشنایی با انواع چک بانکی به شما کمک می‌کند تا روند دریافت وام خود را سریع‌تر پیش ببرید.
نکته قابل توجه این است که در سال ۱۴۰۳ تسهیلات ودیعه مسکن به مردان و زنان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها استثنا کسانی با شرایط زیر را شامل می‌شود؛
- دارای طلاقنامه رسمی و فرزند یا گواهی فوت همسر
- نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
- معلولان جسمی، حرکتی دارای حداقل ۲۰ سال سن و معرفی نامه سازمان بهزیستی کشور
- زن مجرد سرپرست خانوار بالای ۳۵ سال با ثبت نام زنان سرپرست خانوار در طرح مسکن ملی
چرا وضعیت تاهل متقاضی وام ودیعه مسکن مهم است؟
در صورتی که متقاضی وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ باشید، باید تمامی شرایط ذکر شده برای دریافت این تسهیلات را دارا باشید. در اینجا به شرایط وضعیت تاهل ثبت نام کننده‌های تسهیلات مسکن اشاره می‌کنیم:
- از آن جایی که دولت با محدودیت برای تامین منابع مالی به منظور اعطای وام ودیعه مسکن روبرو می‌باشد، قادر به پرداخت وام به تمام مستاجران نیست. از این رو شرایطی را تنظیم کرده و بر اساس آن وام را به افراد متاهل پرداخت می کند.
- همچنین وام مسکن تنها به مستاجرانی تعلق می‌گیرد که سرپرست خانوار باشند. بنابراین افراد مجرد نمی‌توانند به عنوان سرپرست خانواده برای این وام درخواست دهند.
In simple terms, you are required to disclose your marital status, not because mortgage lenders want to meddle in your personal affairs, but because your spouse is an important and necessary part of the mortgage process. Lenders simply follow mortgage guidelines by requesting this information in your mortgage application
به عبارت ساده، شما موظف هستید وضعیت تاهل خود را افشا کنید، نه به این دلیل که وام دهندگان می‌خواهند در تجارت شخصی شما دست به کار شوند، بلکه به این دلیل که همسر شما بخش مهم و ضروری فرآیند وام مسکن است. وام دهندگان با درخواست این اطلاعات در درخواست وام مسکن شما به سادگی از دستورالعمل‌های وام مسکن پیروی می‌کنند.
بررسی وضعیت اجاره نامه
به منظور ثبت نام وام مسکن به مستاجران، همانطور که اشاره کردیم علاوه بر شرایط فوق، اجاره نامه نیز باید از شرایط ویژه‌ای برخوردار باشد. در واقع اگر اجاره نامه ویژگی‌های تعیین‌شده توسط دولت را نداشته‌باشد، تقاضای شما رد خواهد شد. بنابراین باید قبل از ثبت نام مطمئن شوید که قرارداد اجاره خانه شما یا به صورت رسمی تنظیم و یا در سامانه iranamlaak.ir ثبت شده‌است.
در صورت ثبت نام و استفاده از سامانه ایران املاک، به شما یک کد رهگیری تعلق می‌گیرد. این کد رهگیری را برای ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ لازم دارید. چنانچه دفاتر مشاور املاک، مجوز لازم را از اتحادیه صنف مشاوران املاک دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند این کد رهگیری را به شما بدهند. چرا که ثبت معاملات ملکی و اخذ کد رهگیری فقط برای افرادی امکان پذیر است که این مجوز را داشته باشند. با مراجعه به مقاله آموزش جامع استفاده از سایت ایران املاک می‌توانید به طور کامل تری این مطالب را متوجه شوید.
همچنین باید بدانید که تاریخ اجاره نامه باید به گونه ای تنظیم شده‌باشد که تا پایان زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن مهلت داشته‌باشد. وام مسکن برای مستاجران به این صورت است که فقط شود آن توسط مستاجر پرداخت می‌گردد. اصل پول به مالک واریز می‌گردد. زمانی که قرارداد پایان یابد، اصل پول از مالک به بانک انتقال می‌یابد و مجددا به سایر مستاجران وام داده می‌شود.
نکات مهم در نوشتن اجاره نامه اصولی نیز از نکات مهم دیگری است که باید به آن توجه داشت، پس برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره مقاله مربوطه را مطالعه نمایید.
مبلغ وام برای مستاجران پایتخت نشین و شهرستان ها
از آن جایی که ودیعه اجاره خانه در سال‌های گذشته افزایش چشمگیری داشته است، مستاجران تهرانی زیادی را دچار مشکل نموده است. هر چند مبالغ اندک چندان مناسب تورم اقتصادی امروزه نمی‌باشد، ولی به دلیل شرایط دشوار اقتصادی، تامین همین مبلغ اندک برای بسیاری از خانواده‌ها سخت و غیر ممکن شده است. بنابراین شاید بتواند گره از کار عده ای از مستاجران عزیز باز کند.
مبلغ وام مستأجران در سال ۱۴۰۳ به دلیل شرایط اقتصادی و به منظور کمک به مستأجران، افزایش یافته است. مبلغ وام ودیعه مسکن برای افرادی که شرایط لازم را دارند به شرح زیر است:
– مبلغ وام اجاره خانه در تهران:۲۰۰ میلیون تومان
– مبلغ وام اجاره خانه در سایر کلانشهرها (غیر از تهران) و مراکز استان‌ها: ۱۵۰ میلیون تومان
– مبلغ وام اجاره خانه در شهرها با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۰۰ میلیون تومان
– مبلغ وام برای خانواده‌ها دارای فرزند سوم: ۳۰۰ میلیون تومان
بازپرداخت و اقساط وام مستاجران
طبق مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن ۱۸ درصد شده است. بنابراین هر مبلغ اختصاص داده شده، نهایتا تا ۵ سال باید قسط بندی شود و بازپرداخت گردد.
بنابراین، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛
- قسط وام ۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۲ میلیون و ۵۳۹ هزار و ۳۴۳ تومان در ماه
- قسط وام ۱۵۰ میلیون تومانی: تقریبا ۳ و ۸۰۷ هزار تومان در ماه
- قسط وام ۲۰۰ میلیون تومانی: به طور تقریبی ۵ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان در ماه
البته این رقم‌ها حدودی است و بسته به شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد.
با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛
- سود وام ۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۵۲ میلیون و ۳۶۰ هزار و ۵۶۵ تومان
- سود وام ۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۷۸ میلیون و ۵۴۰ هزار و ۸۴۷ تومان
- سود وام ۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۰۴ میلیون و ۷۲۱ هزار و ۱۲۹ تومان
جمع بندی
۱- وام ودیعه مسکن یک وام حمایتی دولت برای مستأجران است که مسئولین با بررسی وضعیت تورم ملک و همچنین افزایش مبلغ اجاره مسکن، اعطای وام ودیعه مسکن به مستاجران را از سال ۱۴۰۰ در دستور کار خود قرار دادند.
۲- شرایط اصلی دریافت وام شامل متأهل یا سرپرست خانوار بودن، سابقه ۵ ساله سکونت در شهر محل درخواست، نداشتن ملک از سال ۱۳۸۴ به بعد و عدم داشتن وام فعال یا پرداخت نشده در بخش مسکن است.
۳- برای ثبت‌نام باید به سایت جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کرد و مراحل ثبت‌نام را طی کرد و نیازی به حضور در هیچ یک از شعب نیست.
۴- مدت بازپرداخت وام ۶۰ ماه (۵ سال) است و کارمزد آن ۱۸ درصد سالیانه است.
۵- معرفی ضامنین با مدارک هویتی و مالی (فیش حقوق یا گواهی کسر از حقوق) الزامی است.
۶- این وام به گروهی از افراد جامعه با شرایط خاص پرداخت می‌شود و مبلغ آن در تهران ۲۰۰ میلیون تومان، در سایر کلانشهرها ۱۵۰ میلیون تومان و در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱۰۰ میلیون تومان است.
سوالات متداول
۱. چه کسانی می‌توانند برای وام مسکن اقدام کنند؟
– شرایط سنی، درآمد، و سابقه اعتباری چه تأثیری بر صلاحیت دریافت وام دارد؟
۲. مدارک لازم برای درخواست وام مسکن چیست؟
– چه مدارکی برای اثبات درآمد و وضعیت مالی نیاز است؟
۳. مدت زمان پردازش وام مسکن چقدر است؟
– معمولاً چه مدت طول می‌کشد تا درخواست وام بررسی و تأیید شود؟
۴. نرخ بهره وام مسکن چگونه تعیین می‌شود؟
– عوامل مؤثر بر نرخ بهره و چگونگی مقایسه نرخ‌های مختلف بین بانک‌ها و موسسات مالی چیست؟
۵. آیا مستاجران می‌توانند وام مسکن بگیرند؟
– شرایط خاصی برای مستاجران وجود دارد که بتوانند وام مسکن دریافت کنند؟
۶. محدودیت‌های وام مسکن برای مستاجران چه هستند؟
– آیا سقف خاصی برای مبلغ وام وجود دارد و چگونه می‌توان آن را افزایش داد؟
۷. آیا امکان پرداخت پیش‌پرداخت وجود دارد؟
– چه مقدار باید به عنوان پیش‌پرداخت پرداخت شود و آیا این مبلغ می‌تواند کاهش یابد؟
۸. چگونه می‌توان هزینه‌های اضافی را مدیریت کرد؟
– هزینه‌های جانبی مانند بیمه و مالیات بر دارایی چه تأثیری بر توانایی پرداخت وام دارد؟
این سوالات می‌توانند به مستاجران کمک کنند تا اطلاعات بهتری درباره وام مسکن و شرایط آن به دست آورند. برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان املاک داران در تماس باشید.
