کدام وام مسکن به من تعلق می گیرد؟

با توجه به تورم شدید در کشور و افزایش قیمت مسکن، بانک مرکزی با پیشنهاد افزایش سقف تسهیلات توسط بانک مسکن موافقت کرد و وام مسکن جوانان با ۶۰ درصد افزایش از ۲۵۰ به ۴۰۰ میلیون تومان رسید. گروه املاک داران در این مقاله در مورد انواع وام‌های بانک مسکن به شما توضیح می‌دهد. در صورت داشتن هرگونه سوال در حوضه‌ی مسکن می‌توانید در سایت با متخصصان و کارشناسان ما استفاده کنید(تماس با ما).

البته وام ۴۰۰ میلیون تومانی فقط مختص کلان شهر تهران است. سقف این تسهیلات در شهرهای بزرگ از جمله خرید خانه در اصفهان، کرج، مشهد، تبریز، اهواز، قم، شیراز، کرمان، ۳۳۰ میلیون تومان و در سایر نقاط شهری ۲۹۰ میلیون تومان است.

انواع وام مسکن در بانک مسکن

وام بانک مسکن به چند گروه تقسیم می‌شود:

وام ملک اولی‌ها یا (وام یکم)

این وام به مدت پنج سال است مورد تصویب شورای پول و اعتبار قرار گرفته و به صورت تسهیلات انفرادی و زوجین برای خرید خانه و تمامی شهرهای کشور پرداخت می‌شود و همچنین از طریق بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.

این وام به خانه اولی‌ها اختصاص دارد. یعنی متقاضی نمی‌تواند قبلا از دریافتِ تسهیلات وام یکم، از سایر وام‌های مسکن بهره برده‌باشد. این وام برای مجردها۶۰۰ میلیون ریال و برای متاهلین ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون  ریال است.

چند نمونه وام مسکن وجود دارد مانند: وام‌هایی که از خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می‌کنند.

یا وام‌هایی که از صندوق پس انداز مسکن دریافت می‌گردد. شرایط گرفتن وام‌های مسکن، در نحوه پرداخت، زمان پرداخت، و سود باز پرداخت متفاوت هستند.

هر دو گروه وام بالا هم به زوج‌ها و هم به انفرادی تعلق می‌گیرد.

یکی از روش‌های خانه دار شدن مشارکت در ساخت است این کار برای افرادی که توان مالی یا دانش ساخت و ساز ندارند اما سرمایه یا زمین دارند مناسب است. بدین صورت که قراردادی بین شخص حقیقی یا حقوقی برقرار می‌شود و یک طرف زمین را به عنوان دارایی می‌آورد و طرف دیگر قرارداد اقدام به ساخت و ساز بر روی آن رمین می‌کند و در نهایت واحدهای ساخته شده بین طرفین تقسیم می‌گردد. در همین راستا برای آسنای مسیر سرمایه گذاری وام مشارکت در ساخت مسکن وجود دارد.

وام‌های اوراق دار

برای دریافت اوراق در بازار سرمایه که به آنها وام اوراق مسکن نیز می‌گویند، متقاضیان برای هر ۵۰۰ هزار تومان باید یک برگه اوراق خریداری کنند. هر برگ اوراق ممتاز متوسط قیمت در تاریخ ۱۱/۳/۱۴۰۰ به مبلغ ۵۴۵.۴۲۶ ریال است. به طور مثال اگر کسی برای گرفتن وام ۷۰ میلیون تومانی اقدام کند باید تا ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند، و تقریبا هزینه‌ای در حدود ۱۰ میلیون تومان پرداخت کند. ویژگی مثبتی که این اوراق دارند این است که، نیازی نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید و بعد از تکمیل خرید اوراق اقدامات لازم برای پرداخت وام صورت می گیرد.

اقساط وام مسکن را می‌توان به روش ساده یا پلکانی پرداخت کرد. روش‌های باز پرداخت به روش‌های ساده و پلکانی وجود دارد. این وام‌ها محدودیت دفعات ندارد.

نکته: برای مشاهده قیمت لحظه‌ای اوراق می توانید به سایت بانک مسکن مراجعه کنید.

میزان اقساط تسهیلات ۳۵۰ و ۵۰۰ میلیون ریالی

باز پرداخت تسهیلات به سه روش ساده، پلکانی و دوره‌ای امکان پذیر است. در روش ساده میزان اقساط بیش از دو روش بعدی است، لیکن سود پرداختی کلی به بانک کمتر است.

در روش پلکانی سالانه، هر سال اقساط ماهیانه با ضریب ۵ درصد افزایش می‌یابد و در روش پلکانی دوره‌ای اقساط طی سه دوره تعییین می‌گردد.

نرخ سود تسهیلات حداکثر ۱۵ درصد است و مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر ۱۲ سال است.

میزان سپرده گذاری

میزان سپرده گذاری وام مسکن ماهیانه در سال اول تا پانزدهم برای برخورداری از سقف تسهیلات تعلق گرفته به افتتاح کنندگان حساب در سال ۹۹ با مبلغ ۶۵ هزار تومان آغاز می‌شود و نهایت با افزایش مبلغ در هر سال به مبلغ ۲۴۷ هزار تومان در سال پانزدهم می‌رسد.

دریافت وام پس از ۵ سال

حساب تدریجی برای جوان‌ها به آن معنی است که پس از مراجعه به بانک مسکن و افتتاح حساب، می توانند به انتخاب خود در فواصل مختلف( یک ماه تا یک سال) مبلغی به بانک پرداخت کنند. اگر فردی خواستار تسهیلات با ضرایب بیشتری باشد، باید مبلغ بیشتری به طور ماهیانه به بانک بپردازد.

سپرده گذارانی که می‌خواهند بین ۵ تا ۱۵ سال از زمان سپرده گذاری خود در بانک مسکن استفاده کنند باید بیشتر از حداقل‌های تعیین شده واریز کنند. سقف تسهیلات در سه گروه شهری شامل تهران، شهرهای بزرگ و سایر نقاط شهری در پایان سال پنجم به ترتیب ۲۱۰، ۱۵۰، ۱۰۰ میلیون است.

برای مثال شخص سپرده گذاری که در پایان سال از سقف تسهیلات ۲۱۰ میلیون تومان در شهر تهران بهره مند می شود، باید در سال اول ماهیانه مبلغ ۶۱۰ هزار تومان واریز کند.

اکثر بانک ها قابلیت وام مسکن همچون بانک مسکن را با شرایط مختلف و در انواع و اقسام برای راحتی حال مردم در خرید خانه ایجاد کرده اند بدین منظور برای آگاهی بیشتر شرایط و قوانین وام با سند ملکی بانک رفاه شرح داده شده است.

ضمانت وام

نوع ضمانت وام، سند ملکی است و سقف تسهیلات از محل حساب پس انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیش از ۲۰ سال سپری شده باشد. چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از ۲۰ سال و حداکثر ۲۵ سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت در سراسر ایران ۳۵۰ میلیون ریال خواهد بود.

این وام شرایط سنی ندارد و همه افراد بالای ۱۸ سال می‌توانند از آن استفاده کنند. برداشت از حساب پس انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است، اما برداشت از حساب مذکور باید به صورتی باشد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال ( که جداول آن در وب سایت بانک مسکن متناسب با سقف و واریزی‌های جدید تعیین شده در سال ۹۹ به روز خواهد شد) کمتر نشود. همچنین پرداخت تسهیلات حساب پس انداز مسکن جوانان برای احداث، تکمیل و خرید واحدهای مسکونی امکان پذیر است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شرایط و مدارد مورد نیاز برای دریافت وام مسکن بانک ملی توصیه می کنیم مقاله مربوط به آن را مطالعه نمایید.

مدارک لازم برای دریافت وام

۱-اصل کپی سند مالکیت.

۲- اصل و کپی کلیه پروانه‌های ساختمانی.

۳- اصل و کپی کلیه پیمان کاران ساختمانی.

۴- اصل و کپی مبایعه نامه.

۵- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده.

۶- قبض برق ساختمانی(در صورت تشخیص شعبه) همراه مستندات کد پستی ملک خریداری شده.

۷- ارائه اصل دفترچه یا کارت.

۸- اصل و کپی گواهی حقوق یا جواز کسب(ارائه مدارک شغلی خریدار).

۹- اصل کپی بنچاق (در صورت لزوم و تشخیص شعبه).

۱۰- اصل و کپی وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل).

۱۱-  اصل و کپی اجاره‌نامه ملک(املاک اوقافی).

۱۲-  تکمیل نمونه فرم‌های دریافت وام مسکن جوانان.

مراحل و زمان بندی دریافت تسهیلات

تشکیل پرونده: مراحل این کار از ارائه مدارک تا بررسی دارا بودن شرایط رفع نقص پرونده یک تا دو روز زمان می‌برد.

مراحل ارزیابی: دریافت علی الحساب کارمزد ارزیابی مشتری، استعلام از شهرداری، بررسی اطلاعات بانکی مشتری. این رویه هم ۷ تا ۹ روز طول می‌کشد.

ثبت قرارداد در دفتر اسناد رسمی: صدور چک پس از تایید ثبت در دفتر اسناد رسمی و تحویل چک به مشتری تا راه اندازی پرونده رایانه‌ای و بایگانی پرونده. این کار هم ۵ تا ۷ روز طول می‌کشد.

امکان واگذاری

هر شخصی که سن ۱۸ به بالا داشته باشد و یا حکم رشد از دادگاه داشته باشد، می‌تواند به نام خود یا کسانی تحت ولایت و قیومیت او باشند، حساب پس انداز مسکن جوانان برای ثبت نام مسکن حمایتی را افتتاح کند.

نکته: در صورتی که به هر دلیلی از دریافت تسهیلات مسکن حساب پس انداز جوانان منصرف شوید، می‌توانید سود سپرده خود را دریافت نموده یا اینکه تسهیلات خود را واگذار کنید.

در صورت انصراف اگر بخواهید سود سپرده‌تان را بگیرید، نرخ سود بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت به حساب شما پرداخت می‌شود. اگر قصد واگذاری امتیاز و وام را داشته باشید، انتقال حساب به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بلا مانع است.

در صورت داشتن سوالات حقوقی در مورد وام مسکن و جوانان به مشاور حقوقی مسکن در سایت املاکداران مراجعه کنید.